Банки.ру,
7 декабря 2022 г.
Налоговый вычет за страховку: как вернуть 13% от стоимости полиса и когда это можно сделать
328 просмотров
При покупке квартиры, оплате лечения и обучения, страховании жизни или инвестициях в ценные бумаги можно получить обратно часть потраченных средств. Такой механизм называется налоговым вычетом. Налоговый вычет — это сумма, которая уменьшает налогооблагаемую базу, или возврат ранее уплаченного налога на доходы физических лиц.
Существует несколько видов налоговых вычетов:
имущественный, когда гражданин может вернуть 13% от стоимости квартиры при ее покупке; инвестиционный, при котором граждане получают льготы, когда инвестируют с помощью индивидуальных инвестиционных счетов (ИИС); стандартный, который получают льготные категории граждан, например, инвалиды и многодетные родители; социальный, в который входит возврат части расходов на обучение, лечение, страхование и так далее.
Налоговый вычет в страховании
Налоговый вычет по страховым продуктам можно получить с 2015 года. Такие льготы относятся к социальному вычету. Согласно законодательству, социальный вычет объединяет расходы на лечение, обучение, благотворительность, занятие спортом, пенсионное обеспечение, а также страхование жизни.
Максимальная сумма, с которой можно получить социальный налоговый вычет, составляет 120 тысяч рублей в год. То есть, если гражданин решил воспользоваться льготой на покупку медикаментов, обучение, застраховать жизнь или вернуть часть средств, потраченных на благотворительность, то все это будет рассчитываться от одной налогооблагаемой базы в 120 тысяч рублей.
Согласно исследованию компании «СберСтрахование жизнь», лишь 2% россиян хотя бы один раз в жизни получали налоговый вычет по страхованию жизни. В основном налогоплательщики предпочитают возвращать средства за оплаченные медицинские услуги и покупку медикаментов (около 23%), а также за расходы на образование (10%). При этом, как рассказал Банки.ру вице-президент Всероссийского союза страховщиков (ВСС) Виктор Дубровин, ежегодно заключается порядка 200 тысяч договоров страхования жизни, подпадающих под критерии социального налогового вычета.
Такая непопулярность налогового вычета для страховых продуктов у россиян объясняется отсутствием информации о возможности получения таких льгот, говорит гендиректор СК «Ренессанс Жизнь» Олега Киселева. «Некоторые люди могут просто не знать о том, что им положен налоговый вычет по программам страхования жизни сроком от 5 лет. А те, кто знает, порой не обращаются за вычетом, потому что опасаются сложностей в процессе его получения и не хотят в этом разбираться», — отмечает он.
Налоговый вычет предусмотрен по долгосрочным договорам добровольного страхования жизни. Речь идет об инвестиционном страховании жизни (ИСЖ) и накопительном страховании жизни (НСЖ) со сроком договора от 5 лет и больше. Льготы касаются продуктов с гарантированным доходом. Стоит помнить, что комбинированные договоры страхования (например, страхование не только жизни, но и от несчастных случаев и болезней) подпадают под налоговый вычет лишь частично: налоговая будет высчитывать льготу лишь с той части взносов, которая приходится на страхование жизни.
Размер налогового вычета составляет 13% от взноса до 120 тысяч рублей за календарный год — то есть не более 15,6 тысяч рублей.
Как можно получить налоговый вычет
Налоговый вычет может получить официально трудоустроенный резидент России. Главное условие — его доход должен облагаться НДФЛ. Важно, чтобы взносы делал сам гражданин, потому что если за страховку заплатил работодатель, то вернуть НДФЛ назад по ней будет невозможно. При этом вычет по страховым продуктам можно получать не только за себя, но и за родителей, детей и супругов.
Получить налоговый вычет можно в Федеральной налоговой службе (ФНС) или напрямую у работодателя, который оплачивает за сотрудника НДФЛ.
Для оформления налогового вычета в ФНС потребуется несколько документов:
Договор страхования. Важно, чтобы там был указан срок договора, сумма взносов и данные страхователя. Чеки и квитанции, которые подтвердят оплату взносов. Их можно запросить в банке или у страховщика. Заявление на возврат налога, где будут указаны реквизиты счета для перечисления средств. Справка 2-НДФЛ. Декларация 3-НДФЛ. Паспорт. Копия лицензии страховщика, которую можно получить в личном кабинете или же по запросу.
Если гражданин оформляет вычет на другого человека, то потребуются документы, которые докажут родство (свидетельство о рождении или заключении брака, документы об усыновлении и так далее).
Справка о распределении страховой суммы по рискам договора, если это комбинированный договор страхования и налоговая льгота распространяется только на часть страховки. Этот документ тоже можно заказать у страховой компании.
Для оформления вычета гражданин может прийти в налоговую очно или же оформить все документы онлайн в личном кабинете налогоплательщика для физических лиц, где многие параметры будут уже указаны автоматически.
В течение какого времени можно получить налоговый вычет
Вычет оформляется по завершении налогового периода, то есть на следующий год после оплаты страховки. Чаще всего это делается в первые три месяца нового года, но лимитов по времени при подаче документов на вычет нет — это можно делать в течение всего года. Право получить вычет сохраняется в течение трех лет после оплаты страховки.
После подачи документов ФНС проводит проверку, а затем в течение месяца перечисляет средства по указанным реквизитам. Весь процесс может занять до четырех месяцев.
Если гражданин решил расторгнуть договор добровольного страхования жизни раньше срока его окончания, то он должен вернуть полученный ранее налоговый вычет. Такое правило действует для всех видов налоговых вычетов.
Елена СУХИХ
Вся пресса за 7 декабря 2022 г.
Смотрите другие материалы по этой тематике: Налоговый климат, Страхование жизни
В материале упоминаются: |
Компании, организации:
|
|
Персоны:
|
|
|
|
Установите трансляцию заголовков прессы на своем сайте
|
|
|
Архив прессы
|
|
|
|
Текущая пресса
|
| |
8 ноября 2024 г.
|
|
Аргументы и факты-Нижний Новгород, 8 ноября 2024 г.
Мошенники выманивают деньги у нижегородцев под предлогом смены полиса ОМС
|
|
РИА Томск, 8 ноября 2024 г.
Эксперт: средняя выплата по ОСАГО превысила 90 тыс. руб. в Томской области
|
|
Медвестник, 8 ноября 2024 г.
В Ингушетии возбудили дело о нецелевом расходовании средств ОМС
|
|
atorus.ru, 8 ноября 2024 г.
В АТОР раскрыли, есть ли вспышка вируса Коксаки в Турции
|
|
ТАСС, 8 ноября 2024 г.
«Известия»: об окончании действия ОСАГО будут напоминать через Госуслуги
|
|
Сахалин и Курилы, 8 ноября 2024 г.
Число сахалинцев, которые застраховали имущество и бизнес, значительно выросло в 2024 году
|
|
Frank Media, 8 ноября 2024 г.
«Хоум банк» стал единственным акционером «Хоум кредит страхования»
|
|
КазТАГ (Казахское телеграфное агентство), 8 ноября 2024 г.
Страховщики Казахстана должны будут ежегодно отчитываться по результатам стресс-тестирования
|
|
Компания, 8 ноября 2024 г.
Россиянам напомнят об окончании срока ОСАГО через «Госуслуги»
|
|
ТВ-центр, 8 ноября 2024 г.
Госуслуги будут заранее напоминать об истечении ОСАГО
|
|
КазТАГ (Казахское телеграфное агентство), 8 ноября 2024 г.
При менее 40% убыточности продукта страховщик в Казахстане должен будет пересмотреть тариф
|
|
Авторадио, 8 ноября 2024 г.
Страховщики назвали возможный размер компенсации пострадавшим от утечек данных
|
|
КазТАГ (Казахское телеграфное агентство), 8 ноября 2024 г.
Рассмотрение жалоб клиентов страховщиков в Казахстане хотят ограничить 15 рабочими днями
|
|
Интерфакс, 8 ноября 2024 г.
ХКФ банк консолидировал все 100% «Хоум кредит страхования»
|
|
Восток-Медиа, Владивосток, 8 ноября 2024 г.
Защита жилья, бизнеса и автомобилей: что чаще всего страхуют жители Приморья
|
|
Ведомости, 8 ноября 2024 г.
Страховщики назвали возможный размер компенсации пострадавшим от утечек данных
|
|
Известия, 8 ноября 2024 г.
Смена полисов: об окончании срока ОСАГО хотят напоминать через «Госуслуги»
|
 Остальные материалы за 8 ноября 2024 г. |
 Самое главное
 Найти
: по изданию
, по теме
, за период
 Получать: на e-mail, на свой сайт
|
|
|
|
|
|